Su Viaje de Refinanciación Comienza Aquí
BAJE SUTASA, REDUZCA SU PAGO
Refinancie su hipoteca. Baje su pago, use su equidad o pase a tasa fija—con programas según el préstamo que ya tiene.
Lo que obtendrá
Lo que obtendrá al refinanciar
- Baje su tasa de interés y pago mensual.
- Acceda a la equidad con efectivo—o compare un HELOC.
- Encuentre el programa de refinanciación adecuado a su préstamo actual.
Sin compromiso · Consulta gratuita
¿Qué Busca Lograr?
Empiece con su meta—luego emparejamos un programa con el préstamo que ya tiene.
Bajar mi pago
Refinanciación de tasa y plazo para reducir su pago mensual o el interés total.
Retirar equidad
Refinancie y retire efectivo para mejoras, consolidar deudas o gastos importantes.
Programas de Refinanciación
Los programas dependen del préstamo que ya tiene. Encuentre el adecuado—luego califíquese.
Destacado
FHA Streamline
Ideal si ya tiene un préstamo FHA y quiere un camino más simple a una tasa o pago más bajos.
Ideal para: Préstamo FHA existente · tasa/plazo
Tasación / documentos: A menudo sin tasación; menos documentos en muchos caminos NCQ
Crédito: A menudo desde mediados de 500 según ocupación
Beneficios clave:
- A menudo no se requiere tasación
- Documentación reducida en muchos caminos NCQ
- Debe demostrar un beneficio tangible neto
VA IRRRL
Ideal para veteranos y militares con un préstamo VA existente que buscan reducir la tasa.
Ideal para: Préstamo VA existente · reducción de tasa
Tasación / documentos: Más simple que un cash-out VA completo
Crédito: A menudo desde mediados de 500 según ocupación
Beneficios clave:
- Diseñado para reducción de tasa VA a VA
- Los requisitos de beneficio tangible protegen al veterano
- Generalmente sin LTV máximo en caminos estándar
USDA Streamlined Assist
Ideal si ya tiene un préstamo USDA y quiere una refinanciación simplificada con un pago más bajo.
Ideal para: Préstamo USDA existente · Streamlined Assist
Tasación / documentos: A menudo sin tasación; documentos de ingresos para elegibilidad
Crédito: A menudo 620+ (más alto en casas manufacturadas)
Beneficios clave:
- A menudo sin tasación ni cálculo de ratios
- El pago debe bajar de forma significativa
- Sin retiro de efectivo en este camino
Fannie Mae RefiNow
Ideal para propietarios con ingresos elegibles cuyo préstamo actual es de Fannie Mae.
Ideal para: Convencional de Fannie · orientado a AMI
Tasación / documentos: Documentación completa/alternativa requerida
Crédito: Según underwriting automatizado (a menudo 600+)
Beneficios clave:
- Diseñado para refinanciaciones convencionales con AMI
- Se requiere DU Approve/Eligible
- Disponible una vez por prestatario
Freddie Mac Refi Possible
Ideal para propietarios con ingresos elegibles cuyo préstamo actual es de Freddie Mac.
Ideal para: Convencional de Freddie · ≤100% AMI
Tasación / documentos: Documentación completa/alternativa requerida
Crédito: Según underwriting automatizado
Beneficios clave:
- Ingresos típicamente en o bajo el 100% AMI
- Se requiere LPA Accept/Eligible
- Residencia principal · una vez por prestatario
Convencional tasa y plazo
Ideal para préstamos convencionales cuando RefiNow o Refi Possible no aplican—refinanciación completa de tasa y plazo.
Ideal para: Convencional estándar tasa/plazo
Tasación / documentos: Underwriting completo; tasación típicamente requerida
Crédito: Típicamente 620+ según el escenario
Beneficios clave:
- Más opciones convencionales más allá de programas AMI
- Bajar tasa, acortar plazo o pasar de ARM a fija
- Tasación y verificación de ingresos típicamente requeridas
Calculadora de Refinanciación
Cómo Funciona la Refinanciación
1
Califíquese
Comparta sus metas y detalles del préstamo actual. Gratis, sin obligación—le orientamos al camino correcto.
Califíquese2
Reúna lo necesario
Los caminos streamline suelen pedir menos papeles; convencional completo y programas de asistencia pueden requerir ingresos.
3
Underwriting y revisión
Confirmamos elegibilidad, beneficio tangible neto cuando aplica, y fijamos términos acordes a sus metas.
4
Cierre y ahorre
Cierre su nuevo préstamo y empiece a beneficiarse del pago más bajo o del efectivo retirado.
Datos clave sobre refinanciamiento
- La CFPB recomienda comparar ofertas de refinanciamiento con cuidado, incluidos costos de cierre y cuánto tiempo planeas quedarte con el préstamo. CFPB: Refinancing your mortgage
- El refinanciamiento rate-and-term mejora tasa, plazo o pago sin sacar efectivo; el cash-out aumenta el préstamo para acceder a plusvalía. CFPB: Refinancing your mortgage
Preguntas Frecuentes
¿Qué programa de refinanciación corresponde a mi préstamo?
Empieza con el préstamo que ya tiene. FHA Streamline es para FHA existentes; VA IRRRL para VA; USDA Streamlined Assist para USDA; RefiNow/Refi Possible para ciertos convencionales de Fannie/Freddie; y convencional tasa y plazo cuando esos caminos especiales no aplican.
¿Cuál es la diferencia entre FHA Streamline y VA IRRRL?
Ambos son refinanciaciones simplificadas del mismo tipo de préstamo. FHA Streamline es FHA a FHA y debe mostrar un beneficio tangible neto. VA IRRRL es una reducción de tasa VA con sus propias reglas de beneficio y tarifas. Ninguno es cash-out.
¿Quién califica para USDA Streamlined Assist?
Generalmente necesita un préstamo USDA existente, una reducción de pago significativa e ingresos que aún cumplan elegibilidad USDA. Este camino no es cash-out, y siguen aplicando reglas rurales/propiedad.
¿Qué son RefiNow y Refi Possible—y cuándo es mejor el convencional estándar?
RefiNow (Fannie) y Refi Possible (Freddie) son programas de asistencia orientados a AMI para préstamos de esas GSE y requieren documentación completa. Si su ingreso supera los límites AMI, su préstamo no es de Fannie/Freddie como se requiere, o necesita una refinanciación convencional completa, el convencional tasa y plazo suele ser mejor.
¿Cash-out vs tasa y plazo—cuál es la diferencia?
Tasa y plazo refinancia el saldo (y costos permitidos) para mejorar tasa, plazo o pago. Cash-out aumenta el préstamo para retirar equidad. Streamline/IRRRL/asistencia son generalmente solo tasa/plazo—no cash-out.
¿Debo hacer cash-out o usar un HELOC?
Cash-out reemplaza tu primera hipoteca por una más grande. Un HELOC es una línea separada contra la equidad y puede convenir para plazos cortos o retiros flexibles. Compara ambos—empieza con Califícate o explora Capital de la vivienda.
¿Listo para Bajar Su Tasa?
Encontremos la refinanciación adecuada al préstamo que ya tiene—ya sea FHA Streamline, VA IRRRL, USDA, asistencia convencional o tasa y plazo completa.
